De wereld helpen met je geld? Hoe kan je dat doen? Het eerste wat je kan doen is geen spullen kopen waar je niet achter staat, maar je moet ook wat geld sparen en dat staat op de bank. Die bank investeert het geld in allerlei zaken, maar waar ze dat precies in investeren is niet altijd duidelijk. Ben je benieuwd hoe groen jouw bank is?
Kopen
Het meest voor de hand liggende is geld uitgeven, dat doen we bijna iedere dag. Door te kiezen voor een merk wat bewuste keuzes maakt in de producten die ze verkopen, het productie proces en de manier waarop zij met personeel om gaan. Of producten waar je meer van wil zien, om een signaal af te geven aan de winkels, zodat zij mee gaan in de vraag van ons, de klanten.
Alleen is het geld wat je uitgeeft niet wat het meeste impact heeft, al het geld wat op je bank account staat gebruikt jouw bank om te beleggen en uit te lenen aan bedrijven, maar welke bedrijven dat precies zijn is wat het grote verschil maakt.
Banken
Ik wist al wel dat de grote oranje leeuw waar ik mijn geld heb staan, weinig tot geen groene investeringen heeft. Op de website claimen ze bewust bezig te zijn met het klimaat. In het klimaat rapport is te lezen dat vanaf 2020 het bedrijf, als in de eigen kantoren, energie neutraal is. In 2050 moet de gehele portfolio van het bedrijf een netto uitstoot van nul hebben. Wat betekent dat dit nog lang niet het geval is.
Hieronder zie je een overzicht van de beleggingen van ING in de fossiele brandstoffen. De eerste regel laat zien dat ze actief geld investeren om nieuwe bronnen van fossiele brandstof aan te boren of te onderzoeken. Het enige groene vinkje wat je ziet staan is bij kool mijnen, er wordt niet meer gefinancierd in nieuwe of uitbreiden van koolmijnen en sluit bedrijven uit die meer dan 30% van de activiteiten van het bedrijf in koolmijnen heeft. Voor de overige investeringen in fossiele brandstoffen is er geen beleid. Benieuwd naar hoe jouw bank het doet? Bekijk de website: Fossil Banks | Fossil Banks No Thanks!
Verder kan je het klimaatrapport van jouw bank bekijken en zien wat ze van plan zijn en hoe ze dat willen doen, want er zijn vaak loze beloften met onduidelijke plannen over hoe de doelen daadwerkelijk bereikt moeten worden. Niet alleen het klimaat is van belang bij het kiezen van een bank, maar ook mensenrechten, corruptie, gendergelijkheid etc. Het onderzoek van eerlijke geld wijzer geeft op veel verschillende gebieden een analyse en score aan verschillende banken. Mocht jouw bank hier niet bij zitten dan kan het zijn dat het een onderdeel is van een groter bedrijf, zo zijn ANS en SNS een onderdeel van de Volksbank.
Beleggen
Beleggen was vroeger voor de rijke mensen, maar de laatste jaren doet iedereen het. Dat is niet vreemd, gezien de rente van de spaarrekening nihil is en beleggen kans geeft op rendement, al is er altijd het risico dat je geld kwijt raakt. Ik heb zelf nog geen aandelen of ETF's gekocht, maar ik luister regelmatig de podcast jongbeleggen om meer te leren. De aflevering die speciaal over duurzaam beleggen gaat heeft mij veel nieuwe afkortingen en termen geleerd.
Wellicht ben je al bekend met Sustainable development goals (SDG), dit zijn 17 wereld doelen opgesteld door 150 wereldleiders om te behalen in 2030, voor een betere wereld. Deze doelen zijn een hulpmiddel voor het kiezen van een duurzame belegging. Er is nog geen standaard bij beleggingen waar je aan kan herkennen of ze voldoen aan deze eisen. Wel kan je kijken naar de ESG score van een bedrijf. Dit staat voor Evironmental, social en governance, wat inhoud dat factoren als energieverbruik, klimaat, beschikbaarheid van grondstoffen, gezondheid, veiligheid en goed ondernemingsbestuur worden meegewogen bij de selectie en het beheer van deelnemingen in bedrijven.
Uiteindelijk wil je daadwerkelijk nagaan hoe producten, diensten en processen van bedrijven positief of negatief bijdragen aan de verschillende SDGs. Een bedrijf kan op één van de punten erg hoog scoren, omdat zij voor goede werkgelegenheid zorgen, maar andersheid slecht vanwege het product. Bij ieder bedrijf moet worden afgewogen worden, daarvoor moeten bedrijven data aanleveren en dat is juist wat er vaak niet (netjes) gebeurt. Er is nog een lange weg te gaan voor transparantie binnen bedrijven.
De SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) bouwt voort op de Sustainable Development Goals van de VN en de Overeenkomst van Parijs, die erop gericht is om de risico's en effecten van de klimaatverandering aanzienlijk te verminderen. De SFDR beoogt de informatieverstrekking aan eindbeleggers, over de effecten op duurzaamheid door het beleggingsbeleid en de beleggingsbeslissingen door financiële marktpartijen te verbeteren.De SFDR zal grote impact hebben op ondernemingen die onder toezicht staan en op wie deze wet- en regelgeving van toepassing is. In principe is dat op alle deelnemers op de financiële markt . De regulaties zijn niet direct relevant voor particuliere beleggers, maar banken en beleggingsondernemingen moeten meer gaan rapporteren naar de particuliere belegger. Ze zijn ook verplicht om jou te helpen als je vragen hebt rond duurzaam beleggen.
Vormen van duurzaam beleggen
- Uitsluiting
Hier gaat het om sectoren, producten of gedrag dat jij als belegger dermate niet-duurzaam of controversieel vindt, waardoor jij bij voorbaat niet belegt in die sectoren. Je kan dan denken aan bedrijven met activiteiten in alcohol, gokken, tabak, militaire wapens, vuurwapens, nucleaire energie, pornografie, olie, gas en steenkool.
- ESG-integratie: best-in-class
Bij deze manier van beleggen kies jij als belegger de bedrijven die het beste presteren op ESG-criteria in hun sector. Er wordt niet belegd in de laagst scorende bedrijven op duurzaamheid in de betreffende sector. Ook wel het ‘beste jongetje van de klas’-verhaal.
- ESG-integratie: thema beleggen
Bij het thema beleggen dragen de beleggingen bij aan een specifiek sociaal of milieu- gerelateerd thema. Bijvoorbeeld aan een lage CO2-uitstoot of de toekomst van ons voedsel.
- Actief aandeelhouderschap: stemmen
Als aandeelhouder kan je je stemrecht gebruiken, al is dat als particuliere belegger erg lastig. Beleg je via een bank of fondsbeheerder? Dan heeft het stemrecht meer gewicht, dat kan ingezet worden om bedrijven aan te sporen tot een duurzamere manier van bedrijfsvoering of om specifieke duurzaamheidsthema’s op de agenda te zetten.
- Impact beleggen
Bij impact beleggen staat het behalen van maatschappelijk rendement voorop met daarnaast een gezond financieel rendement: wat draagt deze investering bij aan een duurzame oplossing? Impact beleggen kan eigenlijk alleen buiten de beurs om, via bijvoorbeeld crowdfunding. Het zijn veelal kleine bedrijfjes met een hoog risico. Let wel op dat de risico’s hoger zijn en je geld niet liquide is.
Fondsen
Beleggen hoef je niet zelf te doen, er zijn veel beleggingsfondsen waardoor je zelf weinig kennis nodig hebt en weinig tijd hoeft te investeren. Dit zijn actieve fondsen, waarbij het bedrijf jouw portefeuille beheert. Echter zijn de fondsen wel duurder dan wanneer je zelf de portefeuille beheert, vaak is dit 1% per jaar, afhankelijk van je inleg kan dit best een grote som geld zijn. De samenstelling van beleggingsfondsen kan wel inspiratie bieden voor je eigen beleggingen.
Bijvoorbeeld het ASN milieu en waterfonds, dit is een sector fonds, dat wil zeggen dat er in één sector wordt belegt. Vaak wordt er aangeraden om niet al je beleggingen in één sector te doen, maar dit goed te spreiden. Dit fonds belegt in waterbehandeling, duurzame energie, afvalbehandeling & recycling en voeding & landbouw. Hieruit kan je naar de top 10 bedrijven kijken, mocht je in losse aandelen willen beleggen. Bekijk daarvoor de documenten en jaarverslagen die gekoppeld zijn onder 'fondsdocumenten'.
Passieve fondsen hebben lagere kosten dan de actieve fondsen, omdat die beheert moeten worden en de passieve niet.
Passieve fondsen/ ETF's
ETF is een afkorting van Exchange Traded Funds. Dit zijn fondsen die op de beurs verhandeld worden. ETF’s worden ook wel index trackers of kortweg trackers genoemd, omdat ze een specifieke index volgen. De meeste (duurzame) passieve fondsen zijn allemaal varianten van dezelfde index, namelijk de MSCI World SRI index. SRI staat voor Sustainable & Responsible Investments. Deze index richt zich op de bedrijven die het meest duurzaam zijn binnen hun industrie en tevens onderdeel uitmaken van de conventionele MSCI World Index. Daarnaast worden uitsluitingen toegepast, waardoor er niet wordt belegd in bedrijven met activiteiten in alcohol, gokken, tabak, militaire wapens, vuurwapens, nucleaire energie, pornografie, olie, gas en steenkool. Door deze selectiecriteria bevat de index aanzienlijk minder namen dan de bredere MSCI World Index.
Hier zijn verschillende RSI ETF te vinden
Een aantal voorbeelden:
- SMCI World custom ESG index (de meest algemene index, waarbij verschillende schadelijke industrieën worden uitgesloten)
- SNP clean global energy ETF (Bedrijven in de hernieuwbare energie)
- ETF Rize Sustainable Future of Food (Bedrijven die meewerken aan een duurzame toekomst in de voedselindustrie)
Bronnen/ meer weten?
200706-Studie-Duurzaam-beleggen-voor-particulieren-via-banken_DIG.pdf (vbdo.nl)
Reactie plaatsen
Reacties